今天一早，央行公布了一个重大利好消息，与贷款相关的LPR下调10个基点。

(资料图片仅供参考)

这一次是对称下调，也就是说1年期的和5年期的同样下调10个基点。

随着这一段时间存款利率下调和贷款利率下调，大家对未来的效果都充满了期待，降息之后，存款会减少吗？买房的人会增加吗？能不能有效地刺激消费呢？

这似乎成为了灵魂三问。

01，降息

其实今天LPR的下调在此前已经有迹可循，并不算意外。

最近，央行开展的逆回购降息操作和MLF的降息政策引起了广泛关注。

逆回购是央行为了维护市场流动性而进行的一种短期借贷行为。而MLF降息则是央行为了刺激经济发展而采取的货币政策措施，即降低贷款利率。这两个政策虽然不同，但都与货币政策密切相关。

由于进入6月份以来，逆回购的利率已经下降了，随后MLF的利率也下降了，所以有经验的投资者已经基本能判断LPR会随之下降。

央行的这些消息对于投资市场来说应该是利好消息，但是对于整个经济来说算不算利好呢？

02，存款减少吗？

作为金融市场的参与者，很多人都会关心这些政策对自己的财产和存款产生什么影响。

一般来说，逆回购、MLF、LPR降息都会影响银行的资金成本和贷款利率，资金成本越低，借款成本就越低，从而促进借款需求，进而推动经济发展。

这对于经济来说，能够产生良好的促进作用。但是对于喜欢存钱的老百姓来说，却不见的是利好消息。

因为银行的贷款利率降低了，必然需要同时降低存款利率，来保证有一定的利差。从此前各家银行纷纷降低存款利率，我们已经能看出这一点。

不过去年到今年，银行的存款利率已经多次降低，但是存款没有减少，反而不断增加，今年5月，住户部门的存款再度增加5,364亿元。

因此这一次的降息估计不会导致存款的明显流出。

03，购房者会增多吗？

对于买房者来说，如果LPR利率下降会产生一定的影响。银行会降低贷款利率，从而减轻购房者的还款压力，这对那些准备购房的人来说是一个好消息。

但是，房地产市场的发展不仅仅受到利率等政策的影响，还受到房价、经济形势、政策环境等多种因素的影响。

如果房价过高，即使降低了利率，购房者也可能因为房价高昂而望而却步。

而如果经济形势不好，人们的购房意愿也不会增加。

在这一次降息之后，我们测算了一下，100万的贷款分30年偿还，也不过减少了2.1万元的利息而已。

很难想象有人为了30年省2.1万元而去买房子。

对于购房者来说，是不是买房子关键不是这一点点利息，而是房价的总体高低。

04，会刺激消费吗？

正常情况下，央行降息对消费会有一定的刺激作用。

通过降息，增加市场上的资金供应，从而降低贷款利率，促进投资和消费。这对于促进经济增长、缓解企业融资压力、提高市场流动性等方面都起到了一定的积极作用。

但是政策的效果还受到其他因素的影响，例如市场对政策的信心、经济结构等等。

过去3年的疫情，虽然现在好转了，但是人们对市场的信心还有待恢复。

利息越降越低，但是老百姓的钱却越来越不敢用，反而越来越多的存进银行预防未来的收入减少。这很有可能导致经济陷入负循环。

关键还是提振大家的信心。

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